事关个人房贷、养老理财，银保监会最新发声！
银保监会有关部门负责人26日在介绍一季度银行业保险业运行数据情况中表示，2023年一季度，银保监会认真落实党中央国务院决策部署，大力服务构建新发展格局，支持高质量发展，推动经济运行整体好转，守住不发生系统性金融风险底线。银保监会指出，今年一季度，银行保险主要业务保持稳步增长，服务实体经济质效持续提升，积极支持科技创新和绿色发展，支持改善民生力度不断加大，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力整体充足。下阶段，银保监会将着力抓好重点任务落实,牢牢把握高质量发展首要任务,推动经济运行持续整体好转,推动银行业保险业工作再上新台阶。个人住房贷款投放力度加大，超九成用于支持购买首套房从具体数据来看，截至一季度末，银行业金融机构资产总额397.3万亿元，同比增长11%；保险公司总资产28.4万亿元，同比增长10.5%。今年一季度，人民币贷款新增10.6万亿元，同比多增2.27万亿元，服务实体经济方面，民营企业贷款新增3.7万亿元，同比多增1万亿元；制造业贷款新增2.2万亿元，同比多增3819亿元；普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。银保监会指出，今年以来，实体经济融资成本仍持续降低，一季度，普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点，民营企业贷款平均利率较上年下降0.06个百分点。银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,促进高水平科技自立自强。数据显示，截至一季度末，高技术制造业贷款余额同比增长28.6%，战略性新兴产业贷款余额同比增长超过50%。在支持和改善民生方面，银行业保险业对个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求；同时，积极支持就业创业，创业担保贷款同比增长17.6%。从风险监管指标和风险抵御能力来看，截至一季度末，银行业金融机构不良贷款余额3.9万亿元，较年初增加1259亿元。不良贷款率1.68%，同比下降0.09个百分点。一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元,同比增长1.3%。一季度末，商业银行资本充足率为14.86%。商业银行贷款损失准备余额较年初增加2572亿元。拨备覆盖率为205.2%，持续保持较高水平。保险业综合偿付能力充足率196%，保持在合理区间。特定养老储蓄规模接近限额个人养老金制度已“出炉”一年多，4月24日，人力资源社会保障部相关负责人在2023年一季度新闻发布会上表示，稳妥推进个人养老金制度平稳有序运行，截至3月底，参加人数为3324万人。银保监会有关负责人介绍，截至2023年一季度末，相关商业银行均已推出个人养老金储蓄产品，已有18只理财产品、25款人身保险产品纳入个人养老金制度。该负责人介绍，银保监会推动补齐第三支柱养老短板，截至一季度末，养老理财产品累计发行规模1004.9亿元，特定养老储蓄存款达336亿元。“我们将密切跟踪试点情况，确保试点安全稳健开展，切实维护消费者合法权益。”2022年7月，银保监会、央行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（下称《通知》），《通知》指出，将自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五座城市开展特定养老储蓄试点，试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。这也意味着当前特定养老储蓄存款达到336亿元规模已接近《通知》所规定的400亿元总规模限制。“万事开头难，启动了就是好事，当前规模是不及预期，还需要一段时间，有一个市场发动期、个人客群接受期、市场培育期过程”，某国有大行管理层谈及个人养老金制度这一年多来的发展时，曾对记者表示，他指出，在此过程中，产品的开发是关键。养老理财产品累计发行规模已超千亿在推动银行保险机构深化商业养老金融改革，丰富产品、服务供给方面，银保监会除了推动开展特定养老储蓄试点，还进一步推动了养老保险公司商业养老金试点，养老理财产品试点也于2022年3月迎来扩容。银保监会2021年9月决定开展养老理财产品试点，自当年9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。2022年3月，养老理财产品试点进一步扩容，参与机构扩大到11家理财公司，试点地区扩大到10个城市。银保监会有关负责人介绍，截至2023年一季度末，养老理财产品共发行51只，累计发行规模1004.9亿元，投资者人数合计46.7万。此外，今年1月还正式启动了养老保险公司商业养老金试点，所谓商业养老金，是养老保险公司经营的新型商业养老保险业务，主要依托保险经营规则创新产品和服务，向客户提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务。“商业养老金定位于面向广大人民群众的普惠性、创新性个人商业养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分，对个人养老金制度发展具有支持和补充的作用。”银保监会有关负责人曾表示，商业养老金从概念上与个人养老金并非同一维度。“目前，试点公司均已推出商业养老金产品和服务，业务规模稳步增长。”银保监会有关负责人透露，试点公司正在积极探索利用多渠道开展商业养老金业务，以更广泛地覆盖和触达广大消费者。银保监会下一步将密切关注试点业务进展和市场反映，摸索业务规律，完善试点政策，推动商业养老金持续健康发展。责编：杨喻程校对：王蔚
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